Kalkulačka úvěru

Jak se počítá splátka úvěru

Spotřebitelský úvěr se splácí anuitně, tedy pořád stejnou částkou. Uvnitř splátky se ale poměr mění: na začátku jde větší díl na úroky a jistina klesá pomalu, ke konci je to obráceně. Kalkulačka počítá měsíční úrok jako roční sazbu dělenou dvanácti, stejně jako české banky ve svých splátkových kalendářích, takže výsledek odpovídá tomu, co uvidíte ve smlouvě.

Přepnout se dá i obráceně. V režimu „znám splátku“ zadáte, kolik měsíčně unesete, a kalkulačka dopočítá, jak velký úvěr tomu při dané sazbě a době odpovídá. Hodí se, když vycházíte z rozpočtu domácnosti, ne z ceny věci.

Proč se nabídky porovnávají podle RPSN

Úroková sazba mluví jen o úrocích. RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, počítá i s poplatkem za sjednání a za vedení úvěru a přepočítá je na jedno roční číslo. Právě proto ji zákon po věřitelích vyžaduje: dvě nabídky se stejnou sazbou mohou mít výrazně jiné RPSN a levnější je ta s nižším.

Typický příklad: nabídka s úrokem 7,9 % a poplatkem za sjednání pět tisíc korun vyjde na kratší dobu dráž než nabídka s úrokem 9,9 % a bez poplatku. Zadejte obě do kalkulačky a porovnejte RPSN.

Na co si dát pozor

• Pojištění schopnosti splácet není povinné, i když bývá součástí nabídky. Do RPSN se započítává jen tehdy, když je podmínkou pro získání úvěru.
• Předčasné splacení je vaše právo. Věřitel po vás smí chtít nejvýš 1 % z předčasně splacené částky, a pokud do konce zbývá méně než rok, nejvýš 0,5 %.
• Delší doba splácení znamená nižší splátku, ale vyšší přeplatek. Rozdíl mezi pětiletým a desetiletým splácením stejné částky bývá desítky tisíc korun.

Časté otázky

Jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?

Úrok je cena za půjčené peníze, RPSN je cena celého úvěru včetně poplatků, přepočtená na roční procenta. Když úvěr žádné poplatky nemá, je RPSN jen složeně přepočtená úroková sazba a od ní se liší o pár desetin procenta.

Kolik si můžu půjčit?

Přepněte na režim „znám splátku“ a zadejte částku, kterou měsíčně utáhnete. Banky obvykle chtějí, aby splátky všech úvěrů dohromady nepřesáhly zhruba 45 % čistého příjmu domácnosti.

Počítá kalkulačka i hypotéku?

Vzorec je stejný, ale u hypotéky hraje roli LTV, fixace a odhad nemovitosti. Na to je lepší hypoteční kalkulačka, která s nimi počítá.

Vyplatí se úvěr refinancovat?

Spočítejte si stávající úvěr a novou nabídku vedle sebe a porovnejte celkovou zaplacenou částku, ne splátku. K nové nabídce přičtěte poplatek za předčasné splacení toho starého, tedy nejvýš 1 % ze zbývající jistiny.